El Gobierno ante la dación en pago: ¿Lucha contra la exclusión o simple 'marketing'?

Si nada lo impide, a Luciano Chancusig le desahuciarán el próximo día 20 de su vivienda de Abrantes. Vive en el piso de una cuarta planta sin ascensor de 67 metros cuadrados y tres habitaciones por el que solicitó una hipoteca de 228.300 euros en 2004. En 2009 perdió su trabajo como conductor de autobuses de Alsa y la cuota mensual para saldar su deuda había pasado, según él mismo relata, de los 1.087 a los 1.500 euros.

Ahora continúa desempleado y su situación económica es tan crítica que ha tenido que enviar a sus tres hijos de vuelta a Ecuador, país de que partió hace más de 10 años. El Código de Buenas Prácticas 'de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos', anunciado a bombo y platillo por el Gobierno de Rajoy, no le sirve.

Y es que para poder acogerse al decreto ley es necesario cumplir estrictas condiciones. En primer lugar solo aplicará a las hipotecas cuyos deudores estén al corriente del pago en el momento de iniciarse el proceso. Además, es necesario que los mismos se encuentren situados en el "umbral de exclusión". ¿Cómo se determina este umbral? Mediante los siguientes requisitos:











Aquellos deudores que cumplan estas condiciones podrán solicitar ?y las entidades bancarias que se hayan acogido de manera voluntaria al Código deberán aceptar? la dación en pago como medio liberatorio definitivo de la deuda. Además, en este caso, los inquilinos podrán permanecer en su vivienda durante un plazo de dos años pagando un alquiler asumible.

Aunque se cumplan todos los requisitos, anteriormente deberán intentarse dos actuaciones: La primera, tratará de reestructurar viablemente deuda, "a través de la aplicación de una carencia en la amortización de capital y una reducción del tipo de interés durante cuatros años y la ampliación del plazo total de amortización", indica el texto publicado en el BOE. Si esto no resultara suficiente, las entidades ofrecerían a los hipotecados una quita de una parte sobre el total de su deuda. Si ninguna de estas dos medidas hace asumible el pago, solo entonces, podría solicitarse la dación en pago.

Condiciones "imposibles"
Uno de los portavoces de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) de Madrid, Vicente Pérez, no considera suficiente la medida: "Nosotros pedíamos un cambio de ley y la ley no ha cambiado". "Cumplir todas las condiciones es muy difícil, la mayoría de familias en riesgo de desahucio se quedarán fuera". "No tenemos constancia de ningún caso de ninguna familia en riesgo de desahucio que pueda acogerse a esto, es simplemente propaganda, una tomadura de pelo que nos hace este señor [Luis de Guindos, ministro de Economía y Competitividad]", apunta por su parte Aída Quinatoa, otra portavoz de la PAH.

Un requisito que, a juicio de los afectados, hace especialmente difícil acogerse a la medida es el hecho de que las hipotecas no puedan superar los 200.000 euros en los municipios con más de un millón de habitantes. "¿Cuántas viviendas valían menos de 200.000 euros en Madrid en 2006, 2007, 2008...?", critica Pérez. "Todos los casos que nosotros conocemos de la gente que nos pide ayuda, están entre los 200 y los 300.000 euros", agrega.

En cuanto a la condición del desempleo para todos los miembros de la unidad familiar, el portavoz de la PAH también lo considera "irreal": "Mucha gente está con empleos a tiempo parcial o ganando salarios de 800 euros que no les permite hacer frente a una hipoteca de 1.500". La Encuesta de Población Activa que elabora trimestralmente el Instituto Nacional de Estadística  indica sin embargo que en la Comunidad de Madrid hay 150.500 hogares con todos sus miembros en situación de desempleo.

¿Y qué opina la banca?
La Asociación Española de Banca transmitió el parecer de los bancos españoles ante la medida mediante un comunicado donde quisieron resaltar que "están teniendo que asumir funciones contra la exclusión social que corresponden a las Administraciones Públicas". Pese a ello, dicen contar con la "mejor disposición" para adoptar el Código de Buenas Prácticas aprobado por el Gobierno, aunque puntualizan que "una política eficaz para combatir la exclusión social debe basarse, sobre todo, en atacar sus causas y no solo en paliar sus efectos".

Lo innegable es que con la dación en pago el banco pierde, pues desaparece la posibilidad de cobrar la deuda. Lo que ocurre es, según expertos, que en muchas casos si el banco es "realista" puede darse cuenta de que jamás va a cobrar la deuda y, en esas situaciones, puede que le 'interese' recuperar la vivienda y condonar el préstamo. "Sin embargo lo hacen con cuentagotas y muy en secreto, no les interesa que se extienda la idea", añade la misma fuente.

En cualquier caso, parece que las entidades bancarias están comenzando a aceptar la dación en pago ?el primero en Madrid lo concedió el BBVA a una pareja en Tetuán en febrero? , aunque no bajo las condiciones que marca el decreto ley, sino bajo las que ellas mismas estiman oportunas ?de hecho, la ley hipotecaria vigente ya contemplaba este mecanismo en su artículo 140?. Muchos consideran que este 'logro' se debe más a la presión social ante la extrema situación de crisis que atraviesa el país que a las medidas reales puestas en marcha por nuestros gobernantes. En este sentido, los afectados reconocen que los medios de comunicación han sido "grandes aliados". "Que haya una cámara o un micrófono que grabe cómo echan a una familia de su casa... hace mucho", concluyen.