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Edificio 'La Vela' que forma parte de la ciudad financiera del BBVA en el barrio de Las Tablas en Madrid.
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Edificio 'La Vela' que forma parte de la ciudad financiera del BBVA en el barrio de Las Tablas en Madrid. (Foto: Kike Rincón)

BBVA apuesta por el asesoramiento y la transformación para ser líder en fondos de inversión

viernes 20 de julio de 2018, 18:20h

BBVA ha sido la entidad que ha logrado mayores captaciones netas en fondos de inversión en el primer semestre de 2018. Entre enero y junio, BBVA captó 2.296 millones de euros y alcanzó una cuota de mercado del 14,7%. El asesoramiento y la transformación digital son las dos palancas en las que se apoyará la entidad para mantener su crecimiento en la industria de fondos.

El patrimonio bajo gestión en fondos de inversión de BBVA alcanzó 39.997 millones de euros al cierre del mes de junio, lo que supone un crecimiento del 5,5% con respecto al comienzo del año. Las suscripciones netas en fondos (suscripciones menos reembolsos) llevan 28 meses consecutivos siendo positivas. En el primer semestre alcanzaron 2.296 millones de euros, frente a los 2.259 millones captados en el primer semestre de 2017.

“A pesar de la volatilidad del mercado hemos seguido creciendo en patrimonio principalmente debido a tres factores: la excelente rentabilidad de nuestros fondos; un nuevo diálogo con el cliente basado en la búsqueda de soluciones de inversión que le ayuden a la consecución de sus objetivos vitales y el foco en la transformación digital”, explica Luis Megías, director para Europa de BBVA Asset Management, la unidad de gestión de activos del Grupo.

De cara a los próximos meses, BBVA trabaja en dos proyectos estratégicos críticos: uno con el objetivo de guiar y ayudar al cliente en la toma de decisiones de ahorro / inversión, y otro enfocado en avanzar en la transformación digital.

Datos de la Comunidad de Madrid

En Madrid, a 31 de mayo de 2018, el patrimonio bajo gestión en banca comercial es de 6.382 millones de euros. El peso por patrimonio es del 16,62% en Banca Comercial de BBVA. La última encuesta publicada por Inverco para el año 2017 apuntaba a que el peso de Madrid sobre el total nacional era del 25,01%, quedando por debajo de la media del conjunto de entidades.

Los activos bajo gestión en Madrid crecieron un 17,20% en 2017, y un 2,40% hasta mayo. Las suscripciones netas alcanzaron los 369 millones de euros en 2017 (un 8,15% del total de Banca Comercial) y los 225 millones hasta mayo (un 10,05% del total de Banca Comercial).

Se han captado 1.427 millones en las carteras multiestrategia desde su lanzamiento en septiembre de 2017, de los cuales 197 se han producido en la Comunidad de Madrid (un 13,81%).

Existen 196.818 cuentas partícipe en Madrid, lo que supone un 15,75% del total de banca comercial de BBVA. La última encuesta publicada por Inverco señala que el peso de Madrid sobre el total nacional en términos de cuentas partícipe era del 16,40%, por debajo de la media del conjunto de entidades.

En términos de actitud hacia el riesgo de mercado, el partícipe de Madrid está muy alineado con la media de BBVA. La inversión del partícipe medio de Madrid en fondos con más exposición a los mercados: Mixtos, Globales, de Retorno Absoluto, y de Renta Variable es del 73,81% frente a la media nacional de BBVA del 73,62%.

Nuevos servicios: asesoramiento y delegación de gestión

En este ámbito, BBVA ha impulsado dos servicios para ayudar y guiar al cliente en su toma de decisiones:

  • La entidad lanzó en el mes de abril BBVA Invest, un servicio gratuito de asesoramiento multicanal para la contratación de fondos de inversión a partir de un mínimo de 600 euros. Esta herramienta realiza un cuestionario al cliente y después personaliza la recomendación de cuál es el fondo que mejor se ajusta al perfil de cada usuario en un determinado horizonte temporal. Es un test que se repetirá anualmente para asegurar que el producto se ajusta a la persona que lo tiene contratado.
  • Asimismo, el banco ha lanzado un servicio de gestión discrecional de carteras llamado Multiestrategia, que supone una nueva forma de entender la gestión del patrimonio de los clientes. Las inversiones de los clientes se agrupan en tres objetivos (capital, acumulación e inversión), de modo que según el perfil de riesgo de cada cliente se le asigna un mayor o menor peso a cada uno de ellos. A cierre de junio, estas carteras han captado ya 1.613 millones de euros desde su lanzamiento.

Transformación digital

BBVA avanza así en su proceso de transformación, también en el apartado del ahorro y la inversión. El objetivo es que toda la cartera de fondos de inversión de BBVA se encuentre a un solo clic de distancia. La entidad ha puesto a disposición de sus clientes un completo catálogo de fondos, tanto propios como de terceros, a través de la aplicación móvil y de la ‘web’.

Aquellos clientes que quieran contratar un fondo propio de BBVA pueden acceder al buscador, tanto en la ‘app’ como en la ‘web’. El sistema le devuelve una amplia gama de opciones. Al seleccionar uno en concreto, se le ofrece toda la información relativa al mismo: características, evolución, comisiones, documentación, etc.

Si el cliente decide contratarlo, podrá hacerlo desde esa misma pantalla. Sólo debe introducir el importe e indicar si desea realizar una aportación inicial, aportaciones periódicas o ambas cosas. También deberá seleccionar si el dinero que va a invertir proviene de una cuenta o de otro fondo de inversión, bien sea este de BBVA o un fondo externo contratado a otra entidad.

Por último, para aquellos clientes que deseen invertir en fondos de terceros, BBVA lanza ‘Quality Funds Invest’, la nueva plataforma de arquitectura abierta disponible para clientes en la ‘app’ y la ‘web’ a través de las cuales, los clientes pueden tener acceso a más de 2.400 fondos de inversión procedentes de 50 gestoras internacionales. Para simplificar las búsquedas, se han creado diferentes itinerarios:

  1. Para aquellos usuarios que tengan más claro lo que desean contratar, existe un buscador que cuenta con un sistema de filtros, de modo que cualquier usuario puede acotar la búsqueda, por ejemplo, por el nombre del fondo, la gestora, la divisa, etc.
  2. La lista ‘Encuentra aprendiendo’ es una selección de fondos de Quality clasificados según el tipo de activo (renta fija, variable, mixtos y retorno absoluto), riesgo (bajo, medio y alto) y geografía (Europa, Japón, EE. UU., etc.).
  3. De forma específica se ha creado un apartado denominado Mis ideas de inversión, con fondos dedicados a temáticas concretas como robótica, tecnología limpia, seguridad, o alto ‘rating’ de sostenibilidad).
  4. Asimismo, se muestran los fondos más buscados y contratados por otros clientes, de manera que el cliente puede comprobar de un vistazo los que presentan mejores datos la última semana y el último mes.

Tanto en la ‘web’ como en la aplicación están disponibles los servicios de aportaciones tradicionales, traspaso entre fondos y reembolsos.

Toda la cartera de fondos de inversión de BBVA, a un solo ‘click’ de distancia

BBVA ha puesto a disposición de sus clientes, a través de la ‘app’ y la web, un completo catálogo de fondos, tanto propios como de terceros. En el caso de estos últimos, los clientes de la entidad financiera podrán consultar fondos de casi 50 gestoras internacionales, que permiten las búsqueda, consulta y contratación de 2.400 fondos de inversión. El perfil de cada inversor será determinante a la hora de seleccionar el fondo en el que depositará sus ahorros, por lo que la herramienta permite revisar las características concretas de cada uno, para decidir cuál se ajusta más a sus necesidades.

Cómo es la contratación de fondos nacionales

Aquellos clientes quieran contratar un fondo propio de BBVA puede acceder al buscador, tanto en la ‘app’ como en la web. El sistema le devuelve una amplia gama de opciones. Al seleccionar uno en concreto, se le ofrece toda la información relativa al mismo: características, evolución, comisiones, documentación, etc. Si el cliente decide contratarlo, podrá hacerlo desde esa misma pantalla. Solo debe introducir el importe e indicar si desea realizar una aportación inicial, aportaciones periódicas o ambas cosas. También deberá seleccionar si el dinero que va a invertir proviene de una cuenta o de otro fondo de inversión, bien sea este de BBVA o un fondo externo contratado a otra entidad.

Cómo es la contratación de fondos de terceros

En la ‘app’ y la web de BBVA están disponibles 2.400 fondos de inversión, procedentes de 50 gestoras internacionales. Para simplificar las primeras búsquedas, se ha creado la lista ‘Encuentra aprendiendo’, una selección de fondos de Quality, clasificados según el tipo de activo (renta fija, variable, mixtos y retorno absoluto), riesgo (bajo, medio y alto) y geografía (Europa, Japón, EE.UU., etc.). Asimismo, se muestran los fondos más buscados y contratados por otros clientes, de manera que el cliente puede comprobar de un vistazo los que presentan mejores datos la última semana y el último mes.

Para aquellos usuarios que tengan más claro lo que desean contratar, el sistema cuenta con un sistema de filtros, de modo que cualquier usuario puede acotar la búsqueda, por ejemplo, por el nombre del fondo, la gestora, la divisa, etc. Según la cuenta de valores que utilice, los fondos contratados pueden tener un solo titular o ser multititular.

Aportaciones adicionales y traspaso de fondos

En el caso de que el cliente quiera aportar periódicamente a un determinado fondo -bien de BBVA o de un tercero-, o hacer una aportación extraordinaria, podrá hacerlo también de manera digital a través de la web o la ‘app’ de BBVA. En el primer caso, un mecanismo que muchos clientes utilizan como mecanismo de ahorro, se puede configurar la operativa para que periódicamente se vaya añadiendo una determinada cantidad al fondo contratado.

Otra de las opciones disponibles es el traspaso entre fondos que el cliente tenga en cartera. Se permiten tanto los movimientos de saldo de un fondo propio a uno de terceros como entre diferentes fondos de BBVA.

En el caso de que el inversor decida recuperar el dinero, también puede solicitar un reembolso y el resultado de la operación se verá reflejado en el saldo disponible en su cuenta.

Una herramienta de ahorro

Ante la falta de rentabilidad de los depósitos, muchos ahorradores se han decidido por los fondos de inversión como una herramienta de ahorro. Aunque hay que tener en cuenta de que este producto tiene un riesgo, que es diferente según el tipo de fondo contratado. Cualquier cliente que tenga un fondo de inversión contratado, podrá ver la ficha de rentabilidad obtenida desde la suscripción e incluso por ejercicios.

Para todos aquellos clientes que no tienen un perfil tan sofisticado como para enfrentarse a una inversión, BBVA lanzó en el mes de abril BBVA Invest, un servicio gratuito que requiere una inversión mínima de 600 euros. Se trata de un novedoso modelo de asesoramiento multicanal para la contratación de fondos de inversión. Esta herramienta comienza haciendo un cuestionario al cliente. Tras esto, personaliza la recomendación de cuál es el fondo que mejor se ajusta al perfil de cada usuario en un determinado horizonte temporal. Un test que se repetirá anualmente para asegurar que el producto se ajusta a la persona que lo tiene contratado.

La herramienta se ha lanzado en esta primera fase con un catálogo inicial de fondos, que se irá ampliando en próximos meses.

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