Actualmente existen herramientas para conocer las opciones disponibles, así como para calcular el costo total del financiamiento, sin embargo, el contexto actual hace que elegir entre los distintos productos financieros siga siendo una tarea delicada.
Aunque España parece comenzar a recuperarse de la crisis vivida entre el 2020 y el 2022, las industrias todavía muestran dificultades a la hora de mantener su estabilidad. Mientras que la inflación se ralentiza, los precios de bienes y servicios siguen incrementando, especialmente aquellos que forman parte del mercado financiero.
Esto puede verse con mayor intensidad en productos como los préstamos, con el financiamiento para empresas siendo uno de los que más se ha encarecido en los últimos años.
La situación no sería distinta para los préstamos personales, que habrían comenzado a experimentar una caída importante en la demanda debido a las dificultades (tanto económicas como institucionales) de acceder al financiamiento.
Actualmente es posible encontrar una amplia gama de productos financieros que brindan beneficios en cuanto a precios se refiere, con el financiamiento en línea siendo uno de los más atractivos. En su mayoría, los neobancos (entidades virtuales alternativas) serían las que ofrecen los precios más bajos.
Al comparar las opciones disponibles, los préstamos de Revolut se ubican entre los más económicos, con un interés inferior al 3,5%. Algunos reportajes también han ubicado a entidades como Bankinter, Lea Bank, Wanna y Openbank entre las que tienen productos más baratos, todas con un interés medio menor al 5%.
Al tratarse de préstamos personales, diseñados principalmente para el consumo y el pago de responsabilidades básicas, estos no suelen superar un importe de 60.000 euros, con la media ubicándose alrededor de los 40.000 euros.
Por eso, antes de elegir una opción, lo recomendable es calcular el precio total del financiamiento, ya que solo esto nos permitirá saber qué tan rentable será de cara al futuro. El proceso es sencillo, ya que existen servicios especializados que brindan calculadoras de préstamos virtuales para el pago de cuotas.
En estás toman en cuenta datos relevantes como el importe del préstamo, el tipo de interés, la duración del préstamo, comisiones y gastos adicionales. También cuentan con la opción de elegir las cuotas según su duración, ya sea mensual, trimestral, semestral o anual.
Del mismo modo, permiten desglosar el gasto total para que sea más fácil determinar qué porcentaje de tu dinero será destinado a cada deuda, así como crear un cuadro de amortización que te ayudará a ver en detalle cómo se extenderá el pago según el sistema de cuotas que elijas.
Por último, si no tienes conocimiento o experiencia en este tipo de productos financieros, se recomienda solicitar ayuda de expertos, ya que es la mejor forma de evitar errores que puedan ser costosos a futuro.
Más allá de llevar a cabo un proceso de investigación cuidadoso, lo cierto es que la situación actual del mercado sigue haciendo que muchos se pregunten si es buena idea endeudarse en un momento como el que vive la región actual. La respuesta no es fácil de encontrar, ya que dependerá de la situación de cada persona.
En cuanto al contexto macroeconómico, se sigue esperando un aumento progresivo en los tipos de interés (tanto nacionales como regionales), lo que incrementa el riesgo a mediano y largo plazo para los solicitantes.
Grandes adquisiciones en la industria, como la de Credit Suisse por parte de UBS, también podrían tener un impacto en los rendimientos.
De este modo, el endeudamiento dentro de un contexto de gran inestabilidad podría estar reservado únicamente para quienes tengan suficiente liquidez para cancelar sus deudas de forma oportuna, o para aquellos que hayan agotado todas sus opciones de manera previa.
