¿Qué hipoteca es la mejor opción para tu nueva casa?

Por MDO

miércoles 01 de junio de 2022, 09:55h

Muchos piensan que adquirir una hipoteca es mucho más efectivo para su economía que la opción del alquiler porque “estoy pagando por algo que al final será mío y no estoy regalando el dinero a otro para que pague su casa”. Pues ahora es el momento, entidades como EVO Banco se presentan como una opción interesante del mercado para hipotecarse según el comparador financiero HelpMyCash.

EVO Banco es una gran opción con la que adquirir una hipoteca ya que no cobra comisiones de apertura, ni por el estudio de viabilidad de la misma ni comisiones de amortización parcial ni total.

A lo anterior, hay que sumarle la facilidad de contratación, con solicitud 100% online, a excepción de la gestión en la Notaría.

Tipos de hipotecas de EVO Banco

Hasta aquí todo perfecto, pero seguro que querrás saber qué tipo de hipotecas tiene EVO Banco y con qué características. Pues se resumen en las siguientes:

Hipoteca Inteligente Tipo Fijo (1): el tipo de interés no varía por lo que conoces desde el primer momento lo que vas a pagar.
Hipoteca Inteligente a tipo Variable (2): con un plazo máximo de 30 años, esta hipoteca calcula las cuotas mensuales a partir del segundo año teniendo en cuenta el Euríbor más un diferencial.

Hipoteca Inteligente tipo fijo resto variable (3): El atractivo principal de este crédito hipotecario, que lo hace tan recomendado por sus usuarios, reside en que aplica un interés a tipo fijo los 5,10 o 15 primeros años.

Cómo se puede solicitar una hipoteca de EVO Banco

EVO permite a los clientes realizar una simulación inteligente para encontrar la hipoteca que mejor se adapta a sus circunstancias. A partir de ahí, el usuario podrá hacer su solicitud 100% digital en apenas 20 minutos, entenderá de un vistazo en qué fase se encuentra su expediente, y podrá compartir la documentación en cuatro sencillas pantallas que acaban con las complicaciones innecesarias.

EVO Banco, S.A. Condiciones Exclusivas Hipoteca Inteligente EVO en todas sus modalidades. Contrato de préstamo con garantía hipotecaria sobre vivienda o inmueble de uso residencial, cuyas condiciones pueden consultarse en: https://www.evobanco.com/hipoteca/. Será necesaria la contratación de una cuenta en EVO que sirva como soporte operativo para los pagos correspondientes al préstamo hipotecario y la contratación de un seguro de daños que cubra el valor del inmueble a favor de la entidad, no siendo obligatorio contratar dicho seguro con ninguna empresa vinculada con EVO Banco. El préstamo estará garantizado por una hipoteca, siendo el sistema de amortización utilizado por sistema francés con pago de cuotas constantes mensuales (las mismas podrán variar con las revisiones de tipo de interés en las modalidades de hipoteca inteligente variable o flexibles), compuestas por capital e intereses, cuya fórmula de cálculo es la siguiente: C = (A x i) / [1-(1+i)-n], siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual dividido por 12) “n” (periodos mensuales pendientes de vencimiento). Los intereses correspondientes a la cuota mensual se calculan mediante la fórmula: I = A x i / t, siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual) “t” (número de pagos mensuales en un año). La amortización correspondiente a la cuota mensual es la diferencia entre la cuota mensual y el interés mensual. Los titulares responderán con todos sus bienes presentes y futuros en cumplimiento de las obligaciones derivadas del préstamo hipotecario. La aprobación de la operación y sus condiciones estarán sujetas al análisis de la entidad previa presentación de la información pertinente y necesaria que te solicitaremos para hacer una evaluación adecuada de tu solvencia. En caso de no facilitar dicha información de forma correcta o realizar la verificación necesaria, la entidad no podrá concederte el préstamo hipotecario. Puedes consultar las fichas de información previa en el Tablón de Anuncios. https://www.evobanco.com/tablon-de-anuncios/. EVO BANCO, S.A., Operador de Banca-seguros Vinculado supervisado por la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones con nº de clave OV-0075. Consulta las entidades aseguradoras con las que colabora EVO BANCO en https://www.evobanco.com/ayuda/entidades-de-seguros-colaboradoras/.

(1) Para nuestras modalidades de hipoteca a tipo fijo, el plazo para pagar tu vivienda será desde 1 hasta 30 años. La TAE incluye un coste de tasación que fluctuará en función de la valoración realizada por la Sociedad de Tasación de la vivienda, características de la vivienda y un coste anual de seguro de hogar, cuyas condiciones estarán sujetas a aprobación por la entidad Aseguradora y cuyo precio definitivo dependerá de: valor de tasación a efectos de seguro del bien hipotecado, valor de contenido y características del inmueble; y en el caso de las TAEs bonificadas, se añade un coste anual de seguro de vida. Se aplicarán los impuestos y tarifas vigentes en el momento de la contratación. La entidad no repercutirá al cliente los gastos de constitución de hipoteca (gestoría, notaria, registro e impuestos).

A continuación, se muestra ejemplo representativo de las TAEs calculadas en base a: supuesto de préstamos con garantía hipotecaria sobre una finca, importe de hipoteca 150.000€, plazo 25 años y se aplica un gasto de tasación de 368€. En el cálculo de la TAE no bonificada se ha tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley, por importe de 100.000 euros de continente, con una prima anual estimada de 186,98€ (importe orientativo, ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo) y según las modalidades de hipoteca sin bonificación. Mientras que, en el cálculo de la TAE bonificada se ha tenido en cuenta la contratación de un seguro de hogar cuya prima anual estimada es de 195,05€ (en base al coste medio de una hipoteca por valor de 150.000 euros sin contenido sobre una vivienda de 106 metros cuadrados construidos, ubicada en Madrid. La garantía de continente es la mínima que debes contratar para bonificar la hipoteca. El importe puede variar en función de las coberturas que contrates.) y la contratación de un seguro de vida cuya prima anual estimada, para una persona de 30 años, es de 186,83€ (importe mínimo a asegurar para obtener la bonificación será el 80% del importe hipotecado).

Ejemplo representativo TAE 1,73% para Hipoteca Inteligente tipo fijo aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, contratación de un seguro del hogar anual EVO 0,10%, contratando un seguro de vida EVO 0,15%), con tipo de interés nominal fijo durante los 25 años de 1,24% TIN, con cuotas mensuales de 581,75€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 184.440,00€. Intereses: 24.525,00€. Coste total del crédito: 34.440,00€.
Ejemplo representativo TAE 1,85% para Hipoteca Inteligente tipo fijo, en caso de no obtener ninguna bonificación (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10%, por contratar un seguro de vida EVO 0,15%) aplicando un tipo de interés fijo durante los 25 años de 1,59% TIN, con cuotas mensuales de 606,27€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 186.923,50€. Intereses: 31.881,00€. Coste total del crédito: 36.923,50€.

(2) Para las modalidades de Hipoteca Inteligente Variable, el plazo para pagar tu vivienda será desde 1 hasta 30 años. Las modalidades de Hipoteca Inteligente se han calculado bajo el supuesto de que los tipos de interés aplicables a partir de la primera revisión nunca son inferiores al tipo inicial, por lo que se ha aplicado el tipo de interés del tramo fijo a todas las cuotas del préstamo. Bajo esta premisa, mostramos los cálculos de la TAE, cuota e importe total adeudado, así como los intereses y el coste total del crédito. Además, las TAEs variables se han calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto estas TAEs variables variarán con las revisiones de tipo de interés e incluyen un coste de tasación que fluctuará en función de las valoración realizada por la Sociedad de Tasación de la vivienda, características de la vivienda, y un coste anual de seguro de hogar, cuyas condiciones estarán sujetas a aprobación por la entidad Aseguradora y cuyo precio definitivo dependerá de: valor de tasación a efectos de seguro del bien hipotecado, valor de contenido y características del inmueble. Se aplicarán los impuestos y tarifas vigentes en el momento de la contratación. La entidad no repercutirá al cliente los gastos de constitución de hipoteca (gestoría, notaria, registro e impuestos). Revisión anual.

A continuación, se muestra los ejemplos representativos de las TAEs Variables en base a: Euribor a un año publicado en mayo de 2022 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2022 (0,013%), supuesto de préstamos con garantía hipotecaria sobre una finca, importe de hipoteca 150.000€, plazo 25 años y se aplica un gasto de tasación de 368€. En el cálculo de la TAE no bonificada se ha tenido en cuenta la contratación de un seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley, por importe de 100.000 euros de continente, con una prima anual estimada de 186,98€ (importe orientativo, ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo) y según las modalidades de hipoteca sin bonificación. Mientras que, en el cálculo de la TAE bonificada se ha tenido en cuenta la contratación de un seguro de hogar cuya prima anual estimada es de 195,05€ (en base al coste medio de una hipoteca por valor de 150.000 euros sin contenido sobre una vivienda de 106 metros cuadrados construidos, ubicada en Madrid. La garantía de continente es la mínima que debes contratar para bonificar la hipoteca. El importe puede variar en función de las coberturas que contrates.)

Ejemplo representativo TAE Variable 1,42% para Hipoteca Inteligente a tipo variable aplicando las bonificaciones (domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, contratación de un seguro de hogar anual EVO 0,10%), con tipo de interés nominal del primer año 1,15%, resto años desde Euribor +0,79% TIN ,con cuotas mensuales de 575,55€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 177.909,25€. Intereses: 22.665,00€. Coste total del crédito: 27.909,25€.
Ejemplo representativo TAE Variable 1,61% para Hipoteca Inteligente a tipo variable en caso de no obtener ninguna bonificación (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10%) aplicando un tipo de interés nominal del primer año de 1,35%, resto años desde Euribor +0,99% TIN, con cuotas mensuales de 589,39€ generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 181.859,50€. Intereses: 26.817,00€. Coste total del crédito: 31.859,50€.

(3) En el caso de las modalidades de Hipotecas Inteligentes a tipo Fijo 5, 10 o 15 años y resto tipo variable, el plazo mínimo para pagar será de 6 años en la modalidad de Hipoteca Inteligente a tipo fijo 5 años resto tipo variable con tipo de interés fijo durante 5 años, y resto tipo de interés variable. Para la modalidad de la Hipoteca Inteligente a tipo fijo 10 años resto tipo variable, con tipo fijo durante 10 años y resto tipo variable, este plazo mínimo será de 11 años. Para la modalidad de la Hipoteca Inteligente a tipo fijo 15 años resto tipo variable, con tipo fijo durante 15 años y resto tipo variable, este plazo mínimo será de 16 años.
El funcionamiento de las Hipotecas Inteligentes a tipo fijo 5, 10 o 15 años resto tipo variable es el siguiente: la Hipoteca Inteligente a tipo fijo 5 años resto tipo variable, con tipo fijo 5 años y 20 años variable, en caso de no obtener ninguna bonificación (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10%) tendría un tipo inicial fijo los 5 primeros años, mientras que en los 20 restantes se le aplicará el Euribor + diferencial sin bonificar. Para la Hipoteca Inteligente con tipo fijo 5 años resto tipo variable, con tipo fijo 5 años y 20 años variable, aplicando las bonificaciones (domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, contratación de un seguro de hogar anual EVO 0,10%), tendría un tipo inicial fijo los 5 primeros años, y los 20 restantes se le aplicará el Euribor + diferencial bonificado. Para la Hipoteca Inteligente con tipo fijo 10 años resto tipo variable, con tipo fijo 10 años y 15 años variable, aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10%), tendría un tipo fijo inicial los 10 primeros años, y los 15 restantes se le aplicará el Euribor + diferencial bonificado. Para la Hipoteca Inteligente con tipo fijo 10 años resto tipo variable, con tipo fijo 10 años y 15 años variable, en caso de no obtener ninguna bonificación (por tener domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10%), tendría un tipo fijo inicial los 10 primeros años, y los 15 restantes se le aplicará el Euribor + diferencial sin bonificar. Para la Hipoteca Inteligente con tipo fijo 15 años resto tipo variable, con tipo fijo 15 años y 10 años variable, aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10%), tendría un tipo fijo inicial los 15 primeros años, y los 10 restantes se le aplicará el Euribor + diferencial bonificado. Para la Hipoteca Inteligente con tipo fijo 15 años resto tipo variable, con tipo fijo 15 años y 10 años variable, en caso de no obtener ninguna bonificación (por tener domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10%), tendría un tipo fijo inicial los 15 primeros años, y los 10 restantes se le aplicará el Euribor + diferencial sin bonificar.
Las modalidades de Hipoteca Inteligente a tipo fijo 5, 10 o 15 años resto tipo variable, se han calculado bajo el supuesto de que los tipos de interés aplicables a partir de la primera revisión nunca son inferiores al tipo inicial, por lo que se ha aplicado el tipo de interés del tramo fijo a todas las cuotas del préstamo. Bajo esta premisa, mostramos los cálculos de la TAE, cuota e importe total adeudado, así como los intereses y el coste total del crédito. Además, las TAEs variables se han calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto estas TAEs variables variarán con las revisiones de tipo de interés. Revisión anual. La TAE incluye un coste de tasación que fluctuará en función de la valoración realizada por la Sociedad de Tasación de la vivienda, características de la vivienda y un coste anual de seguro de hogar, cuyas condiciones estarán sujetas a aprobación por la entidad Aseguradora y cuyo precio definitivo dependerá de: valor de tasación a efectos de seguro del bien hipotecado, valor de contenido y características del inmueble. Se aplicarán los impuestos y tarifas vigentes en el momento de la contratación. La entidad no repercutirá al cliente los gastos de constitución de hipoteca (gestoría, notaria, registro e impuestos).

A continuación, se muestra los ejemplos representativos de las TAEs Variables en base a: Euribor a un año publicado en mayo de 2022 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2022 (0,013%), supuesto de préstamos con garantía hipotecaria sobre una finca, importe de hipoteca 150.000€, plazo 25 años y se aplica un gasto de tasación de 368€. En el cálculo de las TAES no bonificadas se ha tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley, por importe de 100.000 euros de continente, con una prima anual estimada de 186,98€ (importe orientativo, ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo) y según las modalidades de hipoteca sin bonificación. Mientras que, en el cálculo de las TAES bonificadas se ha tenido en cuenta la contratación de un seguro de hogar cuya prima anual estimada es de 195,05€ (en base al coste medio de una hipoteca por valor de 150.000 euros sin contenido sobre una vivienda de 106 metros cuadrados construidos, ubicada en Madrid. La garantía de continente es la mínima que debes contratar para bonificar la hipoteca. El importe puede variar en función de las coberturas que contrates).

Ejemplo representativo TAE Variable 1,22% para Hipoteca Inteligente a tipo fijo 5 años resto tipo variable, con tipo fijo de 0,95% los primeros 5 años y resto de años Euribor + 0,69% TIN, variable 20 años, aplicando las bonificaciones, con cuotas mensuales de 561,92€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 173.820,25€. Intereses: 18.576,00€. Coste total del crédito: 23.820,25€.
Ejemplo representativo TAE Variable 1,41% para Hipoteca Inteligente a tipo fijo 5 años resto tipo variable, con tipo fijo de 1,15% los 5 primeros años y resto de años Euribor + 0,89% TIN, variable 20 años, sin aplicar las bonificaciones, con cuotas mensuales de 575,55€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 177.707,50€. Intereses: 22.665,00€. Coste total del crédito: 27.707,50€.
Ejemplo representativo TAE Variable 1,52% para Hipoteca Inteligente a tipo fijo 10 años resto tipo variable, con tipo fijo de 1,25% los 10 primeros años y resto variable 15 años a Euribor + 0,75% TIN, aplicando las bonificaciones, con cuotas mensuales de 582,45€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 179.979,25€. Intereses: 24.735,00€. Coste total del crédito: 29.979,25€.
Ejemplo representativo TAE Variable 1,71% para Hipoteca Inteligente a tipo fijo 10 años resto tipo variable, con tipo fijo de 1,45% los 10 primeros años y resto variable 15 años a Euribor + 0,95% TIN, sin aplicar las bonificaciones, con cuotas mensuales de 596,39€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 183.959,50€. Intereses: 28.917,00€. Coste total del crédito: 33.959,50€.
Ejemplo representativo TAE Variable 1,72% para Hipoteca Inteligente a tipo fijo 15 años resto tipo variable, con tipo fijo de 1,45% los 15 primeros años y resto variable 10 años a Euribor + 0,75% TIN, aplicando las bonificaciones, con cuotas mensuales de 596,39€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 184.161,25€. Intereses: 28.917,00€. Coste total del crédito: 34.161,25€.
Ejemplo representativo TAE Variable 1,91% para Hipoteca Inteligente a tipo fijo 15 años resto tipo variable, con tipo fijo de 1,65% los 15 primeros años y resto variable 10 años, a Euribor + 0,95TIN sin aplicar las bonificaciones, con cuotas mensuales de 610,53€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 188.201,50€. Intereses: 33.159,00€. Coste total del crédito: 38.201,50€.