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Bankia eleva sus beneficios un 0,6%, hasta los 744 millones
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(Foto: Kike Rincón)

Bankia eleva sus beneficios un 0,6%, hasta los 744 millones

lunes 29 de octubre de 2018, 15:39h
Bankia obtuvo un beneficio neto atribuido de 744 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 0,6 por ciento más.

Bankia obtuvo en los nueve primeros meses de 2018 un beneficio neto atribuido de 744 millones de euros, lo que supone un aumento del 0,6por ciento respecto al mismo periodo del año anterior. En un contexto muy complejo de tipos de interés, el banco elevó el resultado con un aumento en los ingresos por comisiones, con una nueva reducción en los costes por la aceleración en la captación de sinergias tras la fusión con BMN, y con un volumen estable de provisiones y saneamientos.

El beneficio del tercer trimestre estanco ascendió a 229 millones de euros, lo que supone un aumento del 1,7por ciento respecto al mismo periodo del año anterior.

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha explicado que “el banco ha logrado incrementar los beneficios gracias a que hemos completado con éxito la fusión con BMN, el principal reto que teníamos al comienzo del ejercicio, y a que hemos aprovechado la oportunidad de hacer negocio en segmentos que habíamos tenido limitados en años anteriores, como la promoción inmobiliaria y los créditos a grandes empresas con acceso a los mercados”.

El consejero delegado, José Sevilla, ha destacado, además, que “el modelo de distribución del banco ya ha comenzado a dar sus frutos y ello está permitiendo elevar la base de clientes e incrementar el negocio en áreas rentables para el banco y de valor añadido para el cliente, como son los medios de pago, los fondos de inversión, los planes de pensiones, las hipotecas, el crédito al consumo y la financiación a empresas”.

“Y todo ello se ha producido mientras volvíamos a reducir los créditos dudosos y los activos adjudicados, que han caído un 14por ciento desde que se inició el año, y aumentábamos la solvencia y la rentabilidad, que ya roza el 8por ciento”, ha aseverado Sevilla.

Resultados

En la cuenta de resultados, el margen de intereses se elevó a 1.542 millones, un 5,1por ciento más que hasta septiembre de 2017, consecuencia de la integración de BMN, e impactado por las ventas de renta fija y las repreciaciones todavía a la baja de la cartera hipotecaria. A perímetro constante, es decir, incluyendo a BMN todo 2017, habría caído un 10por ciento.

Los ingresos por comisiones aumentaron un 25,8por ciento (3,1por ciento en comparación homogénea) y se elevaron a 799 millones de euros, con una positiva evolución de las tasas por medios de pago (+13,1por ciento), y de administración y gestión de activos, principalmente fondos de inversión (+13,6por ciento) y planes de pensiones (+8,5por ciento).

El resultado por operaciones financieras creció en 67 millones (+21,4por ciento), hasta 381 millones, por la materialización de plusvalías latentes derivadas de las ventas de renta fija para adelantarse a la previsible evolución de los tipos de interés. De esta forma, el margen bruto avanzó un 12,8por ciento, hasta 2.706 millones.

Los gastos de explotación crecieron un 21,8por ciento consecuencia de la integración con BMN, pero en términos homogéneo cayeron un 2,9por ciento en los nueve meses debido a la anticipación del ERE firmado tras la fusión, que se completará en noviembre. En el tercer trimestre de este año, los gastos fueron un 5,4por ciento menores a los del mismo trimestre del año anterior. Esta evolución de los costes ha permitido situar la ratio de eficiencia en el 51,8por ciento.

Las dotaciones a provisiones de crédito y adjudicados durante el tercer trimestre se situaron en 334 millones de euros, un 0,3por ciento menos que hasta septiembre de 2017 por la mejora de la calidad de los activos. El coste del riesgo (provisiones sobre crédito) cayó seis puntos básicos desde diciembre, hasta el 0,18por ciento.

Descenso de 2.400 millones de euros en la morosidad y los adjudicados

Esa mejora en el balance se vio tanto en el descenso de los activos dudosos (cayeron en 1.755 millones de euros en nueve meses) como en el saldo de activos adjudicados (561 millones menos). Tras esa disminución de 2.316 millones en nueve meses (un 14por ciento), los activos improductivos brutos (NPA) quedaron en 14.541 millones. El banco continúa así en el camino de cumplir su objetivo de rebajar en 2.900 millones esta rúbrica durante este ejercicio.

El descenso acumulado de dudosos permitió reducir la tasa de morosidad en 1,1 puntos desde diciembre de 2017, hasta situarla en el 7,8por ciento, con una ratio de cobertura del 54,8por ciento.

Bankia vendió 10.700 activos adjudicados durante los tres primeros trimestres del ejercicio, por un importe de 487 millones de euros, un 13,1por ciento más que en el mismo periodo del año anterior.

Más clientes, más recursos gestionados y más concesión de crédito

Los últimos tres meses volvieron a mostrar un mayor dinamismo comercial en la entidad, con cada vez mayor captación neta de clientes con ingresos domiciliados en el banco (105.000 en un año), lo que se traduce en un mayor uso de los servicios de la entidad y en unos mayores ingresos.

En concreto, se observa mayor uso de las tarjetas de Bankia y mayor facturación de los TPV de los comercios. Así, las compras en comercios con plásticos de Bankia han crecido un 12,4por ciento y la tasa de mercado de las tarjetas de crédito alcanza ya el 11,8por ciento, lo que representa 36 puntos básicos más que un año antes. Especial dinamismo muestran los pagos en comercio electrónico, que han crecido un 27por ciento. Al tiempo, la facturación de los terminales punto de venta de Bankia aumentó un 15,6por ciento y la cuota de mercado de estos dispositivos se elevó 60 puntos básicos, hasta el 12,54por ciento.

Los recursos de clientes aumentaron en más de 1.200 millones, con tirón de los fondos de inversión, que se incrementaron en 1.725 millones, y los planes de pensiones, que crecieron en 157 millones, y con caída de los depósitos estrictos de clientes, que disminuyeron en 640 millones, hasta 118.529 millones.

En fondos de inversión, Bankia logró aumentar su cuota 16 puntos básicos en lo que va de año, hasta el 6,4por ciento, después de haber captado el 8,14por ciento del mercado. En esta evolución, influyó el buen comportamiento de ‘Gestión Experta’, un servicio personalizado de gestión de carteras que ha acumulado más de 2.000 millones desde su lanzamiento al conjunto de la red en abril de este año.

Por el lado del crédito, el banco aumentó un 4,7por ciento la formalización de hipotecas, hasta 2.047 millones de euros en nueve meses; un 9,8por ciento la concesión de crédito al consumo, a 1.675 millones, y un 3por ciento la financiación a empresas, hasta 10.242 millones. De esta forma, creció un 12,7por ciento el saldo del crédito al consumo en 12 meses, y un 2,7por ciento el saldo en empresas.

Los canales digitales impulsan los volúmenes de negocio

En la buena dinámica del negocio, tanto en crédito como en recursos, influyó el crecimiento de las operaciones a través de los canales digitales. El 23,5por ciento de las ventas del banco son digitales, frente al 15,9por ciento del cierre del ejercicio pasado, y el 42,8por ciento de los clientes ya son también digitales.

Ejemplo del uso de estas herramientas es Bizum, donde Bankia ha triplicado el número de usuarios en un año y cuenta con una cuota de mercado del 12,3por ciento. En las transferencias inmediatas ocurre algo similar, ya que el banco realiza el 19,4por ciento de estas operaciones instantáneas del conjunto del sector.

El servicio digital clave para los clientes de Bankia es ‘Conecta con tu Experto’, en el que cuentan con un gestor personal a distancia con el que pueden realizar todas las operaciones en el horario que elijan. Un total de 660.000 clientes disfrutan ya de este servicio gratuito, a través del que se producen el 20por ciento de las nuevas hipotecas y el 20por ciento de los nuevos préstamos al consumo.

Sigue creciendo la solvencia

En términos de solvencia, la entidad finalizó los nueve primeros meses con una ratio de capital ordinario (CET1) fully loaded (anticipando los futuros requerimientos de Basilea III que serán de aplicación en 2019) del 12,41por ciento, sin incluir las plusvalías latentes de la cartera de deuda soberana, lo que supone un aumento de 46 puntos básicos con respecto al cierre de 2017.

Esta ratio muestra un exceso de capital de 340 millones de euros sobre el nivel del 12por ciento fijado en el Plan Estratégico del banco 2018-2020 como base para devolver capital a los accionistas. Incluyendo las plusvalías soberanas latentes, el CET 1 fully loaded habría sido a 30 de septiembre de 2018 del 12,46por ciento.

En cuanto al nivel de total solvencia fully loaded, a cierre de septiembre, asciende al 16,21por ciento, registrando un incremento en el año de 148 puntos básicos. Este avance se explica fundamentalmente por el efecto de la emisión de AT1 por valor de 500 millones de euros realizada en septiembre. De esta forma, Bankia completa la exigencia regulatoria del Pilar I del 1,5por ciento de requerimiento mínimo de capital de nivel I adicional, al tiempo que incrementa su base de instrumentos con capacidad de absorción de pérdidas para la futura exigencia regulatoria del MREL.

En términos de liquidez, el banco situó en el 93,6por ciento la ratio de créditos sobre depósitos, con un volumen de activos líquidos de 28.745 millones de euros, lo que cubre 1,4 veces los vencimientos mayoristas del grupo. La financiación procedente del BCE se ha mantenido estable y se ha reducido en 1.500 millones de euros tras la amortización anticipada del programa TLTRO I y suma 13.856 millones de euros, que corresponden íntegramente a TLTRO II.

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