Existen empresas dedicadas a ofrecer asesoría y mecanismos para que los clientes puedan reducir su carga de pagos al unificar las deudas de la hipoteca, la letra del coche, las vacaciones veraniegas y las tarjetas de crédito.
Con esta modalidad, el cliente solo debe afrontar el pago de una cuota mensual, cuyo total será inferior a la suma de todas las cuotas que se tenían anteriormente.
Esto se traduce en que se reúnen todas las deudas para reducir de forma considerable lo que se paga al mes. Como compensación, el plazo de la amortización se extiende en el tiempo.
Buscar asesoría
Las empresas especializadas de este sector, como Préstamo Solución, una compañía de servicios financieros que atiende a clientes con problemas económicos, son las que gestionan y permiten unificar los préstamos e hipotecas que una persona tenga con diversos bancos a distintas tasas de interés.
Los expertos financieros, a través de su página web prestamosolucion.es, explican que reunificar préstamos es un producto financiero muy útil cuando se trata de situaciones de sobreendeudamiento. Por eso la unificación de deudas se ha convertido en una alternativa muy demandada durante los últimos años.
“El hecho de agrupar las deudas genera una obtención de liquidez, pues hay un ahorro en la cuota. La idea es unificar los microcréditos, los préstamos personales y las tarjetas en una sola cuota, con un tipo de interés que sea atractivo para el cliente”, informan los profesionales de Préstamosolución.
Según los cálculos estimados, el cliente puede llegar a pagar hasta un 80% menos de lo que pagaba sumando todas las cuotas mensuales que se tenían antes de la unificación de los créditos.
Analizar cada caso
Los pasos a seguir para alcanzar la reunificación no son complicados, aunque sí es necesario un estudio del caso por parte de la empresa mediadora que se ha seleccionado para seguir adelante con la solicitud.
La compañía elegida realizará un análisis de las deudas, los intereses que se están pagando y los plazos de amortización. Al aprobar la operación, la empresa comenzará a negociar con los bancos las nuevas condiciones de pago.
Con el proceso en marcha, todos los préstamos e hipotecas serán cancelados para agruparlos en una sola hipoteca, con las condiciones que hayan sido negociadas por las partes involucradas.
El nuevo trato sumará el total de las deudas pendientes y contará con un nuevo tipo de interés, así como un nuevo plazo de amortización. Normalmente el plazo es más largo, para reducir la nueva cuota mensual que deberá pagar el cliente.
Pago de comisiones
Unificar los préstamos conlleva una serie de gastos que es importante tener en cuenta. El primero guarda relación con la cancelación anticipada de los préstamos. Es decir, es habitual que se tengan que pagar comisiones por la amortización anticipada.
Al tener una nueva hipoteca, se debe formalizar su apertura con todo el protocolo y los gastos asociados que conlleva. Esto incluye la comisión de apertura, costes de la tasación de la vivienda, honorarios de la notaría y el impuesto de actos jurídicos documentados.
Al elegir una agencia mediadora, esta cobrará sus propias tarifas por los servicios prestados a la hora de gestionar la solicitud.
Requisitos a considerar
Una de las condiciones más importantes antes de solicitar una reunificación tiene que ver con que no se puede elegir qué deudas agrupar y cuáles no. Todos los préstamos pasarán a una misma hipoteca con un nuevo interés.
El total de esta nueva hipoteca nunca debe superar el 80% del valor de la propiedad que ha sido hipotecada. También se solicitan ingresos mensuales demostrables, contar con un avalista para respaldar la solicitud y no estar incluido en alguna lista de morosos.
Los asalariados deben presentar el contrato de trabajo, 3 últimas nóminas y la declaración de la renta. En el caso de los autónomos, la declaración de la renta de los 2 últimos años, IVA y los 3 últimos recibos.
En todo caso, la recomendación de los especialistas es buscar asesoría para manejar toda la información disponible. Así se podrá tomar la mejor decisión a la hora de reestructurar las deudas.
Los profesionales de la página web destacan que este producto financiero es muy valorado como una apuesta segura para todos los clientes que tienen un gasto excesivo, y un pago de cuotas muy elevado que no pueden manejar.
La principal ventaja del producto es que se reduce significativamente el pago que debe afrontarse cada mes, lo que puede representar un alivio económico para millones de personas que desean un refinanciamiento de sus deudas.