Sistemas generales de financiación de la pyme

Desde la Dirección General de la Pyme, adscrita al Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, se financia a pymes y emprendedores de forma directa. La encargada de dicha financiación es ENISA, Empresa Nacional de Innovación, S.A.

ENISA dispone de diferentes líneas para la financiación de las pymes: Créditos para jóvenes emprendedores, Línea Pyme, Línea Empresas de Base Tecnológica, Línea de cofinanciación con Bussines Angels y cofinanciación con Sociedades de Capital Riesgo y Agencias de Desarrollo Local, Préstamos para la adquisición y fusión de pequeñas empresas y Préstamos puente a empresas de mediana capitalización.

Créditos para jóvenes emprendedores
Esta línea tiene por objetivo estimular la creación de empresas promovidas por jóvenes empresarios, facilitando el acceso a una financiación preferente con la única garantía de su proyecto empresarial. De esta forma serán financiables la adquisición de activos fijos y el activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad. Serán beneficiarias todas aquellas pymes que, entre otros requisitos, se hayan constituido como máximo en los dieciocho meses anteriores a la presentación de la solicitud.

Asimismo, el plan de empresa deberá incluir aspectos innovadores, bien relacionados con el producto y/o servicio, su producción, comercialización, gestión, etc. La financiación será a través de préstamos con las siguientes condiciones financieras:
- Importe máximo del préstamo: 50.000 euros.
- Tipo de interés: Euribor + 1,5%.
- Comisión de apertura: 0,5%.
- Gastos de estudio: 0%.
- Coste de las garantías: no precisa aval.
- El promotor deberá aportar con recursos propios al menos un 15% del plan de inversión, pudiendo ser dinerarias o no, siempre y cuando éstas últimas nos superen el 50% de la inversión.
- Periodo máximo de amortización: 5 años.
- Carencia: 6 meses.
- Ámbito temporal: 2010 - marzo 2011.

Línea Pyme
Tiene por objeto financiar proyectos empresariales promovidos por pymes que contemplen la modernización de su estructura productiva y de gestión, incluyendo la innovación no tecnológica. La financiación será a través del préstamo participativo con las siguientes características generales:
- Vencimiento: máximo 9 años.
- Carencia: máximo 7 años.
- Tipo de interés en función de los resultados de la empresa beneficiaria, con un mínimo y un máximo:
-  Mínimo: determinado por Euribor a un año +0,75%.
-  Máximo: en función de la rentabilidad de la empresa, de hasta 5 puntos porcentuales por encima del tipo de interés mínimo arriba mencionado.
- Todos los intereses son deducibles del Impuesto sobre Sociedades.
- Importe: entre 100.000 y 1.500.000 euros.
- Sin garantías.
- Comisiones:
- Apertura: equivalente al 0,5% del importe del préstamo.
- Amortización anticipada: 2% de la cantidad amortizada.

Línea Empresas de Base Tecnológica
Se trata de una cofinanciación a las pymes innovadoras propuestas por las Redes de Business Angels que tengan suscrito acuerdo de colaboración. El instrumento será el préstamo participativo con las siguientes características generales:
- Vencimiento: entre 5 y 9 años.
- Carencia: entre 3 y 7 años.
- Tipo de interés en función de los resultados de la empresa beneficiaria, con un mínimo y un máximo:
- Mínimo: determinado por Euribor a un año + (0,5%~0,75%).
- Máximo: en función de la rentabilidad de la empresa, de hasta 5 ó 6 puntos porcentuales por encima del tipo de interés mínimo mencionado.
- Todos los intereses son deducibles del Impuesto sobre Sociedades.
- Importe: entre 100.000 y 1.500.000 euros.
- Sin garantías.
- Comisiones:
- Apertura: equivalente al 0,5% del importe del préstamo.
- Amortización anticipada: 2% de la cantidad amortizada.

Línea de cofinanciación con Bussines Angels y cofinanciación con Sociedades de Capital Riesgo y Agencias de Desarrollo Local
Serán beneficiarias las pymes innovadoras propuestas por las Sociedades de Capital Riesgo que tengan suscrito acuerdo de colaboración. Las características de estos préstamos van a ser las mismas que las anteriores.

Préstamos para la adquisición y fusión de pequeñas empresas
Esta línea está aún en preparación pero se espera que en un breve plazo de tiempo se expliquen las características de la misma.

Préstamos puente a empresas de mediana capitalización
Préstamos puente a empresas de mediana capitalización para hacer frente a los gastos asociados a la preparación de las compañías en su salida al Mercado Alternativo Bursátil. Nuevamente el instrumento financiero es el préstamo con las siguientes características:
- Vencimiento: 2 años.
- Amortización de capital al final del préstamo.
- Tipo de interés: 0%. El tipo de interés estará subvencionado por la Dirección General de Política de la Pyme.
- Importe límite hasta 1.500.000 euros.
- Sin comisiones.